Kriterier for å søke om et lån uten sikkerhet

L’EASY er en norsk lånetilbyder og nettbutikk, som har en noe spesiell forretningsmodell sammenlignet med andre banker. For gjennom butikken til L’EASY kan du kjøpe hvitevarer og elektronikkprodukter, der du tar opp et «lån» (delbetaler) på produktene du handler. Men i tillegg til dette så tilbyr selskapet også vanlige forbrukslån, der man kan bruke pengene på akkurat hva man vil. L’EASY har for øvrig spesialisert seg på såkalte smålån, der den maksimale lånesummen er 50 000 kroner.

Enten du bare behøver et lån eller trenger ny flatskjerm og vil handle på avbetaling, så er L’EASY et utmerket valg. Men det er det vanlige forbrukslånet som er hovedfokus her, og det vil vi absolutt påstå gir deg valuta for pengene. Du trenger ikke sikkerhet i form av pant i eiendom eller egenkapital for å søke om lån, og du får som regel svar på søknaden samme dag som du søker.

Betingelser og vilkår

Som en spesialisert tilbyder av smålån, så har L’EASY ganske så gunstige betingelser. Den effektive renten ligger i snitt på 15,13%, noe som er ganske så lavt dersom man sammenligner med andre banker som tilbyr tilsvarende lånesummer. Du kan altså søke om et lån på inntil 50 000 kroner, eller så lite som 5000 kroner dersom du ikke har det helt store behovet. Ved et gjennomsnittlig lån på 25 000 kroner som betales ned over fem år, så blir den totale lånesummen 35 008 kroner.

Gebyrene omfatter et månedlig termingebyr på 45 kroner, samt et etableringsgebyr under opptaket som koster 695 kroner. Utover dette så er det ingen skjulte kostnader når man søker om et forbrukslån fra L’EASY. Maksimal nedbetalingstid er 60 måneder, men for de mindre lånesummene så vil kortere nedbetalingstid være et krav.

Hvordan søke om forbrukslånet?

Enten du skal kjøpe deg noe fra nettbutikken til L’EASY eller bare søke om et lån, så gjør du det via nettsidene til selskapet. L’EASY har en garanti som sier at du får svar på søknaden innen 3 timer, noe som er velegnet dersom det haster med å få lånet fordi man skal være med på en budrunde eller lignende. Utover dette så er søknadsskjemaet svært enkelt og tar bare 1-2 minutter å fylle ut.

For å søke om forbrukslån fra L’EASY må du oppfylle disse kriteriene:

• Du må være minst 20 år gammel for å søke.
• Du må ha fast inntekt.
• Du må ha vært registrert i det norske Folkeregistret i minst 2 år.
• Du kan ikke ha betalingsanmerkninger.

Du vet trolig forskjellen på hva et lån med og uten sikkerhet er, men vet du egentlig hva som er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet? Erfaringsmessig så er det mange som lurer på dette, men for deg som skal søke om et slikt lån så kan vi allerede innledningsvis komme med en gladnyhet – det er nemlig langt enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn hva det er å søke om et lån med. Selv om det er banken som sitter med risikoen ved slike lån, så er søkekriteriene som regel svært overkommelige!

Slik søker du om et lån uten sikkerhet

Det er altså ikke så vanskelig som mange tror å få et lån uten sikkerhet. Søkekriteriene er riktignok veldig varierende på tvers av bankene, men allikevel mener vi at de fleste nordmenn som er myndige og har fast inntekt ikke vil ha noe problem med å søke om et lån uten sikkerhet. For å ta et par eksempler på hvor store forskjeller det er blant bankene, så kan vi se på en av landets aller største forbruksbanker (etter oppkjøpet av GE Money Bank), nemlig Santander Consumer Bank. Her må man være hele 25 år gammel for å søke om et lån uten sikkerhet!

Vender vi blikket i en annen retning, så finner vi Bank Norwegian. Banken som ble startet opp i kjølvannet av Norwegian-suksessen. Her er aldersgrensen bare 18 år, og man kan få et lån uten sikkerhet på opp mot 500 000 kroner! Dessuten er de øvrige søkekriteriene langt hyggeligere her, uten kompliserte krav til inntekt og lignende. Poenget vårt er at det er veldig varierende på hvor strenge bankene er, men som du skjønner så er det altså mulig å skaffe seg et lån uten sikkerhet allerede når man er av myndig alder.

Disse kriteriene gjelder som regel

Det er allikevel noen standardkriterier som gjelder hos de fleste tilbyderen av lån uten sikkerhet. Aldersgrensen er, som du har skjønt, varierende. Den er sjeldent over 25 år, og aldri under 18 år ettersom dette er lovfestet. Videre så er inntekten din avgjørende for om du får låne i det hele tatt, da enkelte banker krever at du tjener minst 150 000/200 000 kroner årlig uavhengig av hvor mye du skal låne. Andre igjen krever bare at du har en inntekt som er stor nok til å betale tilbake lånet, slik at også her er vilkårene forskjellige.

Utover dette så er det få hindringer på veien når du skal søke om et lån uten sikkerhet. Enkelte banker vil ikke tilby deg et usikret lån dersom du har betalingsanmerkninger, noe som er forståelig nok. Også aktive inkassosaker eller mangel på norsk statsborgerskap kan være grunner til avslag på søknaden. Men på det generelle grunnlag så er det enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn et typisk sikret lån (f.eks. boliglån), ettersom man her vil måtte ha både egen bolig og egenkapital.

I disse moderne dager har de fleste av oss et kundeforhold i banken som blant annet gir oss tilgang til nettbank, forsikringer, lån og diverse andre vanlige banktjenester. Mange er boligeiere, og har lån i den lokale banken, og kanskje også et dedikert billån i samme bank. Felles for begge disse lånene er at man har stilt med sikkerhet for lånet, som regel gjennom pant i eiendommen/bilen i tillegg til egenkapital. Er det da slik at man kan låne uten sikkerhet i lokalbanken, eller tilbys ikke dette?

Forbrukslån tilbys også av «storbankene»

Mest populært er det blant nordmenn å ta opp forbrukslån gjennom de rene internettbankene. Grunnen til dette er nok todelt, der den ene årsaken er at det som regel er disse som har de mest konkurransedyktige betingelsene. Den andre er at det er disse som reklamerer hyppigst for forbrukslån og lån uten sikkerhet – man vil sjeldent se en stor reklamekampanje fra SpareBank1 eller DNB der det oppfordres til å ta opp forbrukslån på samme måte som man ser fra de andre, frittstående aktørene.

Men storbankene som de to nevnte ovenfor, i tillegg til Gjensidige, Nordea og Danske Bank, tilbyr alle lån uten sikkerhet til sine lånekunder. Er du av den gammeldagse typen som synes det er greit å samle «alt under ett tak», så kan dette altså være en løsning.

Høye rente hos de store fiskene

Grunnen til at vi heller anbefaler deg å låne fra banker som Bank Norwegian, Komplett Bank, Ikano Bank eller yA Bank, er at disse bankene kan tilby lån til langt mer konkurransedyktige betingelser. Dette er rene internettbanker uten mange ansatte og kundebehandlere, som igjen betyr at de kan tilby lån til rimeligere priser enn hva storbankene kan gjøre. Ofte er søkeprosessen kjappere og mer effektiv i disse bankene også, ettersom det meste foregår over nettet. Derfor anbefaler vi sjeldent at man søker om forbrukslån i den lokale banken, med mindre man har en spesiell grunn for dette eller får ekstra gunstige betingelser på grunn av kundeforholdet.

Hva skal til for å få et lån uten sikkerhet?

Det er enklere å få et forbrukslån enn hva mange tror – du trenger ikke fylle ut en lang søknad der du begrunner hvorfor du trenger lånet og mye annet dilldall. Nei, du fyller simpelthen ut en kortfattet søknad på nettet der enkle personalia som regel er det banken trenger å vite. Resten finner de ut på egen hånd – blant annet gjennom en kredittsjekk av deg – og du vil innen få minutter få svar på om du får låne eller ei. Så lenge du er gammel nok (minst 18 år) og har fast jobb (les: fast inntekt), så skal det mye til for at søknaden ikke blir godkjent. Forutsatt at du søker om å låne et beløp innenfor hva inntekten din kan forsvare, naturligvis.