PantherMedia 6316457

Du vet trolig forskjellen på hva et lån med og uten sikkerhet er, men vet du egentlig hva som er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet? Erfaringsmessig så er det mange som lurer på dette, men for deg som skal søke om et slikt lån så kan vi allerede innledningsvis komme med en gladnyhet – det er nemlig langt enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn hva det er å søke om et lån med. Selv om det er banken som sitter med risikoen ved slike lån, så er søkekriteriene som regel svært overkommelige!

Slik søker du om et lån uten sikkerhet

Det er altså ikke så vanskelig som mange tror å få et lån uten sikkerhet. Søkekriteriene er riktignok veldig varierende på tvers av bankene, men allikevel mener vi at de fleste nordmenn som er myndige og har fast inntekt ikke vil ha noe problem med å søke om et lån uten sikkerhet. For å ta et par eksempler på hvor store forskjeller det er blant bankene, så kan vi se på en av landets aller største forbruksbanker (etter oppkjøpet av GE Money Bank), nemlig Santander Consumer Bank. Her må man være hele 25 år gammel for å søke om et lån uten sikkerhet!

Vender vi blikket i en annen retning, så finner vi Bank Norwegian. Banken som ble startet opp i kjølvannet av Norwegian-suksessen. Her er aldersgrensen bare 18 år, og man kan få et lån uten sikkerhet på opp mot 500 000 kroner! Dessuten er de øvrige søkekriteriene langt hyggeligere her, uten kompliserte krav til inntekt og lignende. Poenget vårt er at det er veldig varierende på hvor strenge bankene er, men som du skjønner så er det altså mulig å skaffe seg et lån uten sikkerhet allerede når man er av myndig alder.

Disse kriteriene gjelder som regel

paragraphenDet er allikevel noen standardkriterier som gjelder hos de fleste tilbyderen av lån uten sikkerhet. Aldersgrensen er, som du har skjønt, varierende. Den er sjeldent over 25 år, og aldri under 18 år ettersom dette er lovfestet. Videre så er inntekten din avgjørende for om du får låne i det hele tatt, da enkelte banker krever at du tjener minst 150 000/200 000 kroner årlig uavhengig av hvor mye du skal låne. Andre igjen krever bare at du har en inntekt som er stor nok til å betale tilbake lånet, slik at også her er vilkårene forskjellige.

Utover dette så er det få hindringer på veien når du skal søke om et lån uten sikkerhet. Enkelte banker vil ikke tilby deg et usikret lån dersom du har betalingsanmerkninger, noe som er forståelig nok. Også aktive inkassosaker eller mangel på norsk statsborgerskap kan være grunner til avslag på søknaden. Men på det generelle grunnlag så er det enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn et typisk sikret lån (f.eks. boliglån), ettersom man her vil måtte ha både egen bolig og egenkapital.

Geld-sparenBruker du for mye penger, eller har du rett og slett lyst til å unngå tom konto hver eneste måned? I så fall er det bare en ting å gjøre – nemlig å spare! Og her får du oppskriften til hvordan du gjør det, gjennom 25 sparetips som redder lommeboken din.

  1. Spar i det små. Hvis man setter av litt av lønninga hver eneste gang man får inn penger, så vil det etter måneder eller år utgjøre nok til at man kan kjøpe seg noe man har lyst på.
  2. Autosparing.Mange banker tilbyr nå automatisk sparing, der man for eksempel trekkes 5 kroner for hver gang man bruker bankkortet til å handle. Genialt!
  3. Spar småpenger. Man får ofte igjen mynter og vekslepenger når man handler med kontanter, og disse kan du legge i et glass eller en sparegris for å samle opp hundrevis av kroner.
  4. Dropp bankortet. Ved å kvitte deg med bankkortet, og heller bruke kontanter, så vil du være mer nøysom med hvor mye penger du bruker. Dette er faktisk bevist gjennom undersøkelser!
  5. Bruk kredittkort. Det høres kanskje dumt ut, men mange kredittkort gir deg bonuser og spareavtaler som ikke bankkort har. Handle med et kredittkort og spar penger!
  6. Ikke bruk lånte penger. Men det å låne penger eller bruke kredittkortet utover den rentefrie betalingsperiodene er ingen god idé – for det koster deg mer enn du sparer.
  7. Spar på høyrente. Skaff deg en høyrentekonto hos banken din, og spar alltid på BSU dersom du drømmer om å eie egen bolig i fremtiden. Vurder også sparing i fond dersom du tør å ta risken.
  8. ideeSenk forbruket! Det er den enkleste løsningen til å spare penger. Ikke handle klær for mange tusenlapper i uken, eller dra på fuktige byturer hver helg. Her kan de fleste stramme inn på forbruket.
  9. Dropp impulskjøpene. Godteri, snacks eller en fin bluse som man så på vei til jobb er en stor ekstrautgift. Ikke kjøp ting som ikke er planlagte, og du vil spare mye penger.
  10. Handleliste. Det høres kanskje gammeldags ut, men en tradisjonell handleliste vil spare deg for mye penger ettersom du dropper impulskjøpene.
  11. Dropp bilen. Sykkel, føtter eller kollektiv transport er langt rimeligere enn bil, drivstoff og bompenger.
  12. Budsjett. Du må sette opp et budsjett for å finne ut hvor mye familien bruker, og da kan du først se hvor det går mest penger.
  13. Prissammenligning. Det er mye penger å spare på å bytte leverandører, enten det er snakk om internett, mobil eller strøm. Sammenlign aktørene!
  14. Feriepenger. Når feriepengene kommer så er dette en stor glede for de fleste, men her gjelder det å bruke de smart og ikke svi unna alt på en enkelt sydentur.
  15. Hjemmelaget eller takeaway? Spiser dere ute en gang i uken så sier det seg selv at det blir dyrt. Her er det hjemmelaget som gjelder for sparegrisen!
  16. Tilbudsshopping. Ikke handle på fullpris, men utnytt salgene. Handle ski eller sykkel når sesongen er over, og spar penger.
  17. Reduser strømforbruket. Månedsregningen kan bli mye lavere dersom man følger en rekke sparetips og bruker mindre strøm.
  18. energie-sparen-kann-geld-sparenMindre underholdning. Trenger du alle fotballkanalene samt alle strømmetjenestene som finnes? Det koster mye, og her må man klare seg uten alt dersom man vil spare.
  19. Kvitt deg med lån. Dersom du har mange lån så lønner det seg å kvitte seg med de minste først. Jo færre kreditorer, jo mindre utgifter.
  20. Matpakke på jobb. Handler du i kantinen hver eneste dag, så utgjør dette enorme forskjeller i forhold til om du smører egen matpakke. Her er det mye penger å spare!
  21. Få deg en ekstrajobb. Det behøver ikke å være store greiene, kanskje et par vakter i uka. Denne ekstrainntekten kan du sette rett på sparekonto!
  22. Reduser innetemperaturen. Oppvarming er den største strømutgiften, og du kan spare mye penger på å redusere innetemperaturen med 2-3 grader.
  23. Billigere ferier. Mange nordmenn bruker tusenvis av kroner på ferie, men det finnes mange rimeligere alternativer som hele familien kan nyte.
  24. Spar i høytider. Spesielt i julen går det mye penger med, men her kan man heller være kreativ og lage egne julegaver, samt være fornuftig i mathandelen.
  25. Aksjefond. Dersom du virkelig vil spare penger, så kan et aksjefond gi god avkastning. Men det er risikabelt!

aktien-business-finanzen-geld-boerseSynes du at banken gir for dårlig avkastning på sparepengene dine, så lønner det seg å sette de inn i et fond. Det kan være store penger å tjene på et verdipapirfond, og den største fordelen med slike fond er at det ikke krever noen kunnskaper fra deg som investor. Et verdipapirfond kan ses på som en kollektiv investering blant alle som gjør et innskudd i fondet, og så skal en ledergruppe på best mulig vis forvalte de innskuddene som har blitt gjort.

Med andre ord overlater du pengene dine i hendene til ekspertene, med et mål om å oppnå en avkastning som er prosentvis høyere enn hva du hadde fått dersom du sparte i banken. Det finnes en rekke ulike verdipapirfond, og vi skal se nærmere på de mest populære.

Hvorfor spare i verdipapirfond

Den fremste årsaken til at man vil sette pengene sine i et verdipapirfond, er fordi det er lønnsomt. Det er langt mindre risiko enn å investere i aksjer på egen hånd, og man slipper å jobbe for pengene. Balansen mellom risiko og avkastning veier i stor grad mot sistnevnte når man snakker om et verdipapirfond. Dette takket være at det er en forvalter som tar seg av pengene dine, samtidig som all informasjon til myndighetene og lignende blir på det rene.

Det krever ikke noen spesielle forhåndskunnskaper eller annet for å bli med i et verdipapirfond. Alt du trenger er sparepenger, og det er slettes ikke alle fond som krever mange titalls tusener. I enkelte fond kan du begynne med noen hundrelapper, mens andre igjen har minsteinnskudd som kun passer for storfikserne. Kort fortalt så finnes det et verdipapirfond for alle, og det vil i de fleste tilfeller være snakk om bedre avkastning enn hva man får i banken. Det handler bare om å tørre!

Ulike typer verdipapirfond

Som du kanskje har skjønt, så finnes det mange forskjellige typer verdipapirfond. Enkelte er mer populære enn andre, og mens enkelte gir høyere avkastning så er som regel risikoen også større. Andre verdipapirfond igjen vil man måtte investere mye i over lengre tid for å tjene noe på det, samtidig som risikoen er så godt som null.

Aksjefond

aktien2Den mest populære formen for verdipapirfond er et aksjefond. Dette kan sammenlignes med å kjøpe aksjer på børsen, men forskjellen er at du slipper å ha kunnskaper om hva som skal kjøpes og selges. Alt du gjør er å sette inn penger i fondet, så blir dine og andre investorers penger investert på aksjemarkedet av erfarne bransjefolk. Minst 80 prosent av innskuddet i et aksjefond skal investeres i aksjemarkedet, og sjansene for god avkastning her er meget store.

Risikoen er noe større i et aksjefond enn hva det er i andre verdipapirfond, men undersøkelser viser at man gjerne tjener 3-4 prosent høyere enn hva man gjør ved risikofri sparing i bank. Enkelte aksjefond oppnår enkelte år såpass gode resultater at investorene tjente mellom 20 til 30 prosent på innskuddene sine! Igjen så handler det om å tørre.

Pengemarkedsfond

Mens man i et aksjefond gjerne må ha is i magen og satse på investeringer over lengre tid, så er det annerledes i et pengemarkedsfond. Her investeres kapitalen i kortsiktige rentepapirer, der bindingstiden må være maksimalt ett år (dersom det overstiger dette, så kalles det for et obligasjonsfond). Her er det ganske så strenge regler til hva det kan investeres i, og det skal kun investeres i verdipapirer som har blitt analysert til å være av særdeles høy kvalitet. Derfor anses pengemarkedsfond som den typen fondsparing med lavest risiko.

Indeksfond

Et indeksfond er også en veldig trygg form for investering, der man setter pengene i et fond som ofte følger referanseindeksen på Oslo Børs. Det betyr at man får en forutsigbar avkastning på pengene, ettersom fondet vil ha en tilsvarende stigning som indeksen man følger. Her kan man dessuten spare svært lite penger, og det er også trolig det minst kostnadsfulle verdipapirfondet av de tre nevnte. Enkelte fond lar deg spare så lite som 100 kroner. Heller ikke her er det nødvendig med kunnskaper for å delta – alt du behøver er sparepenger som du er villige til å risikere (med svært liten risiko).

Kilder:

http://no.wikipedia.org/wiki/Verdipapirfond

http://www.altomfond.no/Fondshandboken/Hva_er_verdipapirfond+/