Forbrukslåntesten.com Låne Personlige lån – lån til hva man ønsker

Personlige lån – lån til hva man ønsker

Personlige lån – lån til hva man ønsker post thumbnail image

 

Personlige lån, et begrep som kommer fra det amerikanske ”Personal Loan”, er en av mange låntyper som man kan få hos norske banker. Disse lånene er usikrede og banken vil aldri noensinne spørre om hva du ønsker å bruke pengene til. Du kan benytte pengene til å nedbetale annen gjeld eller til å pusse opp boligen – det er nemlig helt opp til deg selv.

Personlige lån går også under navnet ”forbrukslån”, ”kredittlån” eller ”lån uten sikkerhet” og bankene stiller ofte litt strenge krav til hvem som kan få slike lån. Denne artikkelen skal oppsummere mye av det du lurer på angående denne finansieringsløsningen.

Personlige lån er usikrede lån

Som tidligere nevnt stilles det ikke noen krav til sikkerhet når man søker slike lån. Man kan med andre ord gå inn i en bank (eller med dagens teknologi tilgjengelig vil det kanskje være enklere å benytte søknadsskjemaer på nett) og søke om et personlig lån uten å måtte risikere å miste verken hytte, hus, leilighet eller bil.

Dette er en av grunnene til at personlige lån er vanskeligere å få. Men pass på. Det betyr allikevel ikke at et slikt lån er helt risikofritt. Ingenting står i veien for at banken sender et mindre hyggelig inkassobyrå etter deg dersom du unngår å nedbetale gjelden over en lengre periode. At nordmenn misligholder gjelden sin skjer hele tiden, noe som betyr at bankene etter hvert har fått svært gode og effektive rutiner for å kreve inn pengene sine.

Man låner et fast engangsbeløp

Ofte opererer bankene med en kredittramme på mellom 25,000 og 500,000 norske kroner for personlige lån. Eksempler på banker som tilbyr slike lån er Telefinans og Monobank. Lån på under 25,000 kroner vil defineres som ”smålån”. Typiske banker for slike lån er for eksempel Klikklån.

Etter at du har fått søknaden din godkjent vil banken sette inn et engangsbeløp på din konto. Ofte får du to alternativer; du kan enten opprette en egen konto hos banken du søker lån hos eller så kan du få pengene utbetalt til din eksisterende konto. Bankene vil ikke ta noe ekstra gebyr for å sende over pengene til en ekstra bank, men ofte vil de ”anbefale” at man oppretter en konto hos dem. Dette står du naturligvis fritt til å velge vekk i de aller fleste tilfeller.

I motsetning til kredittkort vil man ikke kunne få innvilget litt og litt penger fra et personlig lån. Engangssummen man får utbetalt rett etter at låneavtalen har blitt signert vil være alt man får av banken. Det finnes ikke ”rullerende kredittkortbalanse” man kan benytte seg av dersom man ønsker mer penger. Vil man ha mer penger, så får man søke om et nytt personlig lån hos den samme eller annen bank.

Lånet har en fast rente

Rentebetingelsene er en av de viktigste tingene å passe på når man skal søke lån – og det er spesielt viktig når man søker lån uten sikkerhet. Renten vil ofte være fastsatt fra den datoen man signerer låneavtalen, noe som betyr at man ikke har muligheten til å forbedre eller forverre lånets økonomiske rammer med tiden.

Dette kan selvfølgelig ha både fordeler og ulemper, men de fleste vil nok være enig i at det kan være deilig å ha en klar visshet i hva man skal betale til enhver tid gjennom hele nedbetalingsperioden. Økonomisk usikkerhet er noe nordmenn, med rette, ofte ser på som en veldig negativ ting. For å finne billigste forbrukslån, er det lån med lav rente du skal se etter. Husk også at det er den effektive renten som er gjeldende ettersom den tar med alle kostnader i beregningen.

Personlige lån har en fast nedbetalingstid

Du har en gitt periode å nedbetale lånet ditt på. Denne perioden blir alltid skrevet ned i låneavtalen og normalt bruker nordmenn mellom ett og fem år på å nedbetale slike lån.

Lengre nedbetalingstid betyr at man slipper å betale mye penger hver måned til banken, men det betyr samtidig at man blir nødt til å betale mer i renter på sikt. Det vil med andre ord være mest økonomisk forsvarlig å betale ned lånet så kjapt som mulig hvis man har evnen til dette.

Vær påpasselig med hvilke avtaler du signerer på

Heldigvis har vi et godt lovverk i Norge som beskytter kundene i svært stor grad mot økonomisk svindel og farligheter. Men det å tilby dyre lån til ”desperate” eller uvitende kunder går (dessverre) ikke inn under noen paragraf i straffeloven. Derfor skal man være helt sikker på at man gjør en økonomisk fornuftig avtale med en anerkjent og god bank før man i det hele tatt er i nærheten av å signere noen lånepapirer.

Se opp for svindel og dårlige tilbud. Heldigvis har vi blitt kvitt ”SMS-lån”-bølgen som herjet Norge for noen år siden, men det er fortsatt en del ukjente banker som prøver å sko seg på enkelte nordmenns desperate jakt etter kjappe penger. Det som ofte kjennetegner slike banker er at de gir penger til folk som allerede har betalingsanmerkning, tilbyr summer helt ned til 1000 norske kroner og markedsfører spesielt at de gir ”lån på dagen”.

Hvor skal man begynne å søke om et personlig lån?

Det kan være lettere å få et personlig lån fra en bank du allerede har en konto hos. Men hvis du ikke er fornøyd med det tilbudet din forbrukerbank kan gi deg, så finnes det veldig mange gode tilbud på nett. Sett av et par timer foran PC-skjermen for å gjøre grundig research og for all del: spør om hjelp fra noen med økonomikyndighet dersom du er redd for at du trår galt. Et godt sted å starte kan være Forbrukslån.no

Et personlig lån med skyhøye renter kan dessverre prege økonomien din negativt i mange år hvis du signerer en avtale du egentlig ikke burde signert.

Related Post

Hva er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet?Hva er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet?

Du vet trolig forskjellen på hva et lån med og uten sikkerhet er, men vet du egentlig hva som er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet? Erfaringsmessig så er det mange som lurer på dette, men for deg som skal søke om et slikt lån så kan vi allerede innledningsvis komme med en gladnyhet – det er nemlig langt enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn hva det er å søke om et lån med. Selv om det er banken som sitter med risikoen ved slike lån, så er søkekriteriene som regel svært overkommelige!

Slik søker du om et lån uten sikkerhet

Det er altså ikke så vanskelig som mange tror å få et lån uten sikkerhet. Søkekriteriene er riktignok veldig varierende på tvers av bankene, men allikevel mener vi at de fleste nordmenn som er myndige og har fast inntekt ikke vil ha noe problem med å søke om et lån uten sikkerhet. For å ta et par eksempler på hvor store forskjeller det er blant bankene, så kan vi se på en av landets aller største forbruksbanker (etter oppkjøpet av GE Money Bank), nemlig Santander Consumer Bank. Her må man være hele 25 år gammel for å søke om et lån uten sikkerhet!

Vender vi blikket i en annen retning, så finner vi Bank Norwegian. Banken som ble startet opp i kjølvannet av Norwegian-suksessen. Her er aldersgrensen bare 18 år, og man kan få et lån uten sikkerhet på opp mot 500 000 kroner! Dessuten er de øvrige søkekriteriene langt hyggeligere her, uten kompliserte krav til inntekt og lignende. Poenget vårt er at det er veldig varierende på hvor strenge bankene er, men som du skjønner så er det altså mulig å skaffe seg et lån uten sikkerhet allerede når man er av myndig alder.

Disse kriteriene gjelder som regel

Det er allikevel noen standardkriterier som gjelder hos de fleste tilbyderen av lån uten sikkerhet. Aldersgrensen er, som du har skjønt, varierende. Den er sjeldent over 25 år, og aldri under 18 år ettersom dette er lovfestet. Videre så er inntekten din avgjørende for om du får låne i det hele tatt, da enkelte banker krever at du tjener minst 150 000/200 000 kroner årlig uavhengig av hvor mye du skal låne. Andre igjen krever bare at du har en inntekt som er stor nok til å betale tilbake lånet, slik at også her er vilkårene forskjellige.

Utover dette så er det få hindringer på veien når du skal søke om et lån uten sikkerhet. Enkelte banker vil ikke tilby deg et usikret lån dersom du har betalingsanmerkninger, noe som er forståelig nok. Også aktive inkassosaker eller mangel på norsk statsborgerskap kan være grunner til avslag på søknaden. Men på det generelle grunnlag så er det enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn et typisk sikret lån (f.eks. boliglån), ettersom man her vil måtte ha både egen bolig og egenkapital.

De fem mest populære lånemeglerneDe fem mest populære lånemeglerne

Vil du sikre deg markedets beste forbrukslån? Da kan det lønne seg å søke gjennom en lånemegler, eller en låneformidler som det også kalles. Disse selskapene tar nemlig på seg jobben med å sammenligne lånetilbud for deg, og kun gi deg de beste tilbudene i retur. Her er du dessuten sikret et reelt lånetilbud når du søker, ettersom hver enkelt samarbeidende bank av lånemegleren vurderer søknaden din før den sendes til deg.

På denne måten så kan du sikre deg et av markedets lån uten sikkerhet, med lav rente! Det koster heller ikke noe å benytte seg av en lånemegler, og du behøver ikke forplikte deg til å takke ja til et lånetilbud. Derfor mener vi at du alltid bør søke om forbrukslån gjennom en av de fem mest populære lånemeglerne som vi nå skal oppsummere.

Lendo

Lendo er uten tvil den mest populære lånemegleren på det norske markedet, noe som nok kommer av at selskapet er en del av den gigantiske Schibsted-gruppen – også kjent som landets største mediekonsern. Med massive reklamekampanjer i samtlige medier har de fleste hørt om Lendo, som hver eneste dag hjelper flere titalls nordmenn med å ta opp et forbrukslån. Gjennom Lendo kan du søke om et forbrukslån på inntil 400 000 kroner, og du får svar på dagen når du søker. Den effektive renten er i snitt på 16,84%, noe som er helt akseptabelt.

Centum Finans

Centum Finans er en annen populær låneformidler som gjør akkurat det samme som Lendo. Selskapet samarbeider med store banker som yA Bank, Santander, Ekspres Bank, Ikano Bank, Komplett Bank, BB Finans og Collector – og det er følgelig fra en av disse bankene at du kommer til å bli tilbudt et forbrukslån. Det er overkommelige søkekriterier hos Centum Finans, noe som nok har gjort at mange kunder søker her. Øvre lånegrense er på 400 000 kroner, og du kan bruke inntil 15 år på å innfri gjelden din. Absolutt et godt valg, der den gjennomsnittlige renten er på 13,49 prosent!

Finansiering24

Igjen så er Finansiering24 en tjeneste som ikke skiller seg vesentlig ut fra de to overnevnte, men som tilbyr deg gunstige forbrukslån. Selskapet er laget slik at du kan finne det beste forbrukslånet, enten du trenger det til forbruk eller refinansiering. Også her kan du søke om å låne inntil 400 000 kroner, men den gjennomsnittlige renten er på 19,74%, noe som er en del høyere sammenlignet med andre lånemeglere på denne listen. Det hindrer uansett ikke Finansiering24 i å være en av de mest populære, noe som kanskje kommer av at selskapet samarbeider med Axo Finans, Centum Finans og Online24.

CompareKing

CompareKing er den nyeste lånemegleren i Norge, og de tilbyr ikke bare forbrukslån, men også refinansiering, kredittkort og billån. Nettstedet er rett og slett laget som en sammenligningstjeneste der du kan finne det beste lånet, og også her kan man søke om å låne inntil 400 000 kroner. CompareKing er trolig den mest moderne lånemegleren på denne oversikten, selv om det ikke påvirker kvaliteten på lånet vesentlig. Allikevel så er en effektiv rente på 17% absolutt godkjent, og man får svar på dagen på om man får låne eller ikke. Selskapet samarbeider med BB Finans, Svea Finans og AS Financiering.

Axo Finans

Axo Finans er den siste av de fem mest populære lånemeglerne i Norge som vi skal gjennomgå. Selskapet har drevet med nettopp dette i flere år nå, og du kan gjennom Axo Finans sikre deg et av markedets billigste forbrukslån med en effektiv rente som i snitt er på solide 15,84%. Selskapet samarbeider med velkjente banker som Bank Norwegian, DNB, Santander, Finaref, yA Bank og Komplett Bank, som med andre ord er landets største banker. Du kan søke om å låne inntil 500 000 kroner, og følgelig er Axo Finans det selskapet som tilbyr deg det høyeste lånebeløpet når det kommer til norske låneformidlere. Er du i tvil om du skal velge Axo Finans, så kan vi fortelle deg at det kommer til å være et godt valg!

http://www.finanstilsynet.no/no/Artikkelarkiv/Rundskriv/2009/4-kvartal/Finansagenter/

Kriterier for å søke om et lån uten sikkerhetKriterier for å søke om et lån uten sikkerhet

 

Å søke om et lån kan være en nervepirrende situasjon. Blir man godkjent, eller blir søknaden blankt avfeid? For å gjøre det enklere for deg selv, så kan du lese deg opp på bankens krav på forhånd, og da vet du nærmest selv om du kommer til å bli godkjent eller ikke. For bankene er veldig åpne om kravene sine, og dersom du ser at du ikke oppfyller dem, kan du også spare deg bryet ved å søke. Da slipper du den intense spentheten mens du venter på svar. Les videre for å finne ut om de vanligste kriteriene for å søke om et lån uten sikkerhet.

Får jeg lån?

Først og fremst, ettersom et forbrukslån er en lånetype som er uten sikkerhet, så tar banken en stor risiko ved at de låner deg penger. De kan nemlig ikke (direkte) gjøre krav på noe dersom du misligholder låneavtalen. Derfor gjør de en kredittsjekk av deg når du søker om lånet, og denne vil avsløre om du eventuelt har vært en dårlig betaler tidligere. Hvis du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker mot deg, så betyr det som regel blankt avslag hos de fleste bankene.

Den mest avgjørende faktoren for om du får låne penger eller ei, er alderen din. Dette praktiseres svært ulikt av bankene, da aldersgrensen kan være både 18, 20, 21, 23 og 25 år. De to sistnevnte aldrene er kanskje de mest brukte, og de færreste bankene tilbyr forbrukslån til 18-åringer. Men som alltid – ingen regel uten unntak. Husk bare å se hva banken du skal søke hos stiller som krav, for hvis du ikke er gammel nok, så betyr det som regel at du ikke får noen kroner her.

Videre så er inntekten din også avgjørende. Enkelte banker har et krav om at du tjener minst 150 000 eller 200 000 før de i det hele tatt låner deg penger, mens andre bare krever at du har en liknet inntekt. Uansett, skal du låne mye penger, så er du avhengig av en høy inntekt. Det siste kravet de stiller til lånesøkerne, er at man er norsk statsborger, og om man ikke er det så må man ha bodd i Norge i minst tre år på samme adresse. Hvis du oppfyller de nevnte kravene, så er sjansen ganske så stor for at du får innvilget lånesøknaden din! Du kan lese mer om kriterier for å søke om forbrukslån på Rimeligforbrukslån.no eller http://no.wikipedia.org/wiki/Forbruksl%C3%A5n