Category: Låne

Får man lån uten sikkerhet i den lokale banken?Får man lån uten sikkerhet i den lokale banken?

I disse moderne dager har de fleste av oss et kundeforhold i banken som blant annet gir oss tilgang til nettbank, forsikringer, lån og diverse andre vanlige banktjenester. Mange er boligeiere, og har lån i den lokale banken, og kanskje også et dedikert billån i samme bank. Felles for begge disse lånene er at man har stilt med sikkerhet for lånet, som regel gjennom pant i eiendommen/bilen i tillegg til egenkapital. Er det da slik at man kan låne uten sikkerhet i lokalbanken, eller tilbys ikke dette?

Forbrukslån tilbys også av «storbankene»

Mest populært er det blant nordmenn å ta opp forbrukslån gjennom de rene internettbankene. Grunnen til dette er nok todelt, der den ene årsaken er at det som regel er disse som har de mest konkurransedyktige betingelsene. Den andre er at det er disse som reklamerer hyppigst for forbrukslån og lån uten sikkerhet – man vil sjeldent se en stor reklamekampanje fra SpareBank1 eller DNB der det oppfordres til å ta opp forbrukslån på samme måte som man ser fra de andre, frittstående aktørene.

Men storbankene som de to nevnte ovenfor, i tillegg til Gjensidige, Nordea og Danske Bank, tilbyr alle lån uten sikkerhet til sine lånekunder. Er du av den gammeldagse typen som synes det er greit å samle «alt under ett tak», så kan dette altså være en løsning.

Høye rente hos de store fiskene

Grunnen til at vi heller anbefaler deg å låne fra banker som Bank Norwegian, Komplett Bank, Ikano Bank eller yA Bank, er at disse bankene kan tilby lån til langt mer konkurransedyktige betingelser. Dette er rene internettbanker uten mange ansatte og kundebehandlere, som igjen betyr at de kan tilby lån til rimeligere priser enn hva storbankene kan gjøre. Ofte er søkeprosessen kjappere og mer effektiv i disse bankene også, ettersom det meste foregår over nettet. Derfor anbefaler vi sjeldent at man søker om forbrukslån i den lokale banken, med mindre man har en spesiell grunn for dette eller får ekstra gunstige betingelser på grunn av kundeforholdet.

Hva skal til for å få et lån uten sikkerhet?

Det er enklere å få et forbrukslån enn hva mange tror – du trenger ikke fylle ut en lang søknad der du begrunner hvorfor du trenger lånet og mye annet dilldall. Nei, du fyller simpelthen ut en kortfattet søknad på nettet der enkle personalia som regel er det banken trenger å vite. Resten finner de ut på egen hånd – blant annet gjennom en kredittsjekk av deg – og du vil innen få minutter få svar på om du får låne eller ei. Så lenge du er gammel nok (minst 18 år) og har fast jobb (les: fast inntekt), så skal det mye til for at søknaden ikke blir godkjent. Forutsatt at du søker om å låne et beløp innenfor hva inntekten din kan forsvare, naturligvis.

Personlige lån – lån til hva man ønskerPersonlige lån – lån til hva man ønsker

 

Personlige lån, et begrep som kommer fra det amerikanske ”Personal Loan”, er en av mange låntyper som man kan få hos norske banker. Disse lånene er usikrede og banken vil aldri noensinne spørre om hva du ønsker å bruke pengene til. Du kan benytte pengene til å nedbetale annen gjeld eller til å pusse opp boligen – det er nemlig helt opp til deg selv.

Personlige lån går også under navnet ”forbrukslån”, ”kredittlån” eller ”lån uten sikkerhet” og bankene stiller ofte litt strenge krav til hvem som kan få slike lån. Denne artikkelen skal oppsummere mye av det du lurer på angående denne finansieringsløsningen.

Personlige lån er usikrede lån

Som tidligere nevnt stilles det ikke noen krav til sikkerhet når man søker slike lån. Man kan med andre ord gå inn i en bank (eller med dagens teknologi tilgjengelig vil det kanskje være enklere å benytte søknadsskjemaer på nett) og søke om et personlig lån uten å måtte risikere å miste verken hytte, hus, leilighet eller bil.

Dette er en av grunnene til at personlige lån er vanskeligere å få. Men pass på. Det betyr allikevel ikke at et slikt lån er helt risikofritt. Ingenting står i veien for at banken sender et mindre hyggelig inkassobyrå etter deg dersom du unngår å nedbetale gjelden over en lengre periode. At nordmenn misligholder gjelden sin skjer hele tiden, noe som betyr at bankene etter hvert har fått svært gode og effektive rutiner for å kreve inn pengene sine.

Man låner et fast engangsbeløp

Ofte opererer bankene med en kredittramme på mellom 25,000 og 500,000 norske kroner for personlige lån. Eksempler på banker som tilbyr slike lån er Telefinans og Monobank. Lån på under 25,000 kroner vil defineres som ”smålån”. Typiske banker for slike lån er for eksempel Klikklån.

Etter at du har fått søknaden din godkjent vil banken sette inn et engangsbeløp på din konto. Ofte får du to alternativer; du kan enten opprette en egen konto hos banken du søker lån hos eller så kan du få pengene utbetalt til din eksisterende konto. Bankene vil ikke ta noe ekstra gebyr for å sende over pengene til en ekstra bank, men ofte vil de ”anbefale” at man oppretter en konto hos dem. Dette står du naturligvis fritt til å velge vekk i de aller fleste tilfeller.

I motsetning til kredittkort vil man ikke kunne få innvilget litt og litt penger fra et personlig lån. Engangssummen man får utbetalt rett etter at låneavtalen har blitt signert vil være alt man får av banken. Det finnes ikke ”rullerende kredittkortbalanse” man kan benytte seg av dersom man ønsker mer penger. Vil man ha mer penger, så får man søke om et nytt personlig lån hos den samme eller annen bank.

Lånet har en fast rente

Rentebetingelsene er en av de viktigste tingene å passe på når man skal søke lån – og det er spesielt viktig når man søker lån uten sikkerhet. Renten vil ofte være fastsatt fra den datoen man signerer låneavtalen, noe som betyr at man ikke har muligheten til å forbedre eller forverre lånets økonomiske rammer med tiden.

Dette kan selvfølgelig ha både fordeler og ulemper, men de fleste vil nok være enig i at det kan være deilig å ha en klar visshet i hva man skal betale til enhver tid gjennom hele nedbetalingsperioden. Økonomisk usikkerhet er noe nordmenn, med rette, ofte ser på som en veldig negativ ting. For å finne billigste forbrukslån, er det lån med lav rente du skal se etter. Husk også at det er den effektive renten som er gjeldende ettersom den tar med alle kostnader i beregningen.

Personlige lån har en fast nedbetalingstid

Du har en gitt periode å nedbetale lånet ditt på. Denne perioden blir alltid skrevet ned i låneavtalen og normalt bruker nordmenn mellom ett og fem år på å nedbetale slike lån.

Lengre nedbetalingstid betyr at man slipper å betale mye penger hver måned til banken, men det betyr samtidig at man blir nødt til å betale mer i renter på sikt. Det vil med andre ord være mest økonomisk forsvarlig å betale ned lånet så kjapt som mulig hvis man har evnen til dette.

Vær påpasselig med hvilke avtaler du signerer på

Heldigvis har vi et godt lovverk i Norge som beskytter kundene i svært stor grad mot økonomisk svindel og farligheter. Men det å tilby dyre lån til ”desperate” eller uvitende kunder går (dessverre) ikke inn under noen paragraf i straffeloven. Derfor skal man være helt sikker på at man gjør en økonomisk fornuftig avtale med en anerkjent og god bank før man i det hele tatt er i nærheten av å signere noen lånepapirer.

Se opp for svindel og dårlige tilbud. Heldigvis har vi blitt kvitt ”SMS-lån”-bølgen som herjet Norge for noen år siden, men det er fortsatt en del ukjente banker som prøver å sko seg på enkelte nordmenns desperate jakt etter kjappe penger. Det som ofte kjennetegner slike banker er at de gir penger til folk som allerede har betalingsanmerkning, tilbyr summer helt ned til 1000 norske kroner og markedsfører spesielt at de gir ”lån på dagen”.

Hvor skal man begynne å søke om et personlig lån?

Det kan være lettere å få et personlig lån fra en bank du allerede har en konto hos. Men hvis du ikke er fornøyd med det tilbudet din forbrukerbank kan gi deg, så finnes det veldig mange gode tilbud på nett. Sett av et par timer foran PC-skjermen for å gjøre grundig research og for all del: spør om hjelp fra noen med økonomikyndighet dersom du er redd for at du trår galt. Et godt sted å starte kan være Forbrukslån.no

Et personlig lån med skyhøye renter kan dessverre prege økonomien din negativt i mange år hvis du signerer en avtale du egentlig ikke burde signert.

Kriterier for å søke om et lån uten sikkerhetKriterier for å søke om et lån uten sikkerhet

 

Å søke om et lån kan være en nervepirrende situasjon. Blir man godkjent, eller blir søknaden blankt avfeid? For å gjøre det enklere for deg selv, så kan du lese deg opp på bankens krav på forhånd, og da vet du nærmest selv om du kommer til å bli godkjent eller ikke. For bankene er veldig åpne om kravene sine, og dersom du ser at du ikke oppfyller dem, kan du også spare deg bryet ved å søke. Da slipper du den intense spentheten mens du venter på svar. Les videre for å finne ut om de vanligste kriteriene for å søke om et lån uten sikkerhet.

Får jeg lån?

Først og fremst, ettersom et forbrukslån er en lånetype som er uten sikkerhet, så tar banken en stor risiko ved at de låner deg penger. De kan nemlig ikke (direkte) gjøre krav på noe dersom du misligholder låneavtalen. Derfor gjør de en kredittsjekk av deg når du søker om lånet, og denne vil avsløre om du eventuelt har vært en dårlig betaler tidligere. Hvis du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker mot deg, så betyr det som regel blankt avslag hos de fleste bankene.

Den mest avgjørende faktoren for om du får låne penger eller ei, er alderen din. Dette praktiseres svært ulikt av bankene, da aldersgrensen kan være både 18, 20, 21, 23 og 25 år. De to sistnevnte aldrene er kanskje de mest brukte, og de færreste bankene tilbyr forbrukslån til 18-åringer. Men som alltid – ingen regel uten unntak. Husk bare å se hva banken du skal søke hos stiller som krav, for hvis du ikke er gammel nok, så betyr det som regel at du ikke får noen kroner her.

Videre så er inntekten din også avgjørende. Enkelte banker har et krav om at du tjener minst 150 000 eller 200 000 før de i det hele tatt låner deg penger, mens andre bare krever at du har en liknet inntekt. Uansett, skal du låne mye penger, så er du avhengig av en høy inntekt. Det siste kravet de stiller til lånesøkerne, er at man er norsk statsborger, og om man ikke er det så må man ha bodd i Norge i minst tre år på samme adresse. Hvis du oppfyller de nevnte kravene, så er sjansen ganske så stor for at du får innvilget lånesøknaden din! Du kan lese mer om kriterier for å søke om forbrukslån på Rimeligforbrukslån.no eller http://no.wikipedia.org/wiki/Forbruksl%C3%A5n