For at du skal oppnå de beste vilkårene må det være konkurranse om deg som lånekunde. Vi forklarer hvordan du får bankene til å konkurrere om deg ved hjelp av lånemegler, og hvordan du går fram for å finne det beste lånetilbudet.
Lån med eller uten sikkerhet
Vi nordmenn er lojale kunder, enten det gjelder bank eller mobilabonnement. Å være lojal kunde i banken er i seg selv ikke negativt, du kan oppnå flere fordeler med dette. Samtidig er det ikke nødvendigvis lønnsomt å alltid velge den samme banken for ulike typer lån og andre banktjenester.
På markedet finnes det en rekke ulike tilbydere av alt fra boliglån til forbrukslån. Konkurransen er der, vi må bare passe på å benytte oss av den. Enten du ønsker å reforhandle vilkårene på eksisterende lån eller har behov for å søke om nytt lån, tenk utenfor boksen og se på andre banker enn den du vanligvis bruker.
Det finnes flere aktører som står klare til å hjelpe med å sende søknader og formidle lånetilbud. Du kan bruke lånemeglere og tjenestetorg til å innhente tilbud om:
- Boliglån
- Billån
- Omstartslån
- Forbrukslån
Søk om lån med lånemegler
En lånemegler er en aktør som innhenter lånetilbud på vegne av kunder. Benytter du deg av en lånemegler når du søker om lån, vil søknaden din bli sendt til flere ulike banker som megleren arbeider med. Bankene må da konkurrere for å få deg som lånekunde.
Denne konkurransen er det du som lånekunde og forbruker som tjener på, i form av bedre vilkår og betingelser. Bankene vet at lånekunder er opptatt av renter, og for å sikre seg kundene må de tilby lavere nominelle renter og gebyrer enn konkurrentene.
Når banken både tilbyr lavere nominell rente og gebyrer, får du også en lavere effektiv rente. Dette gir lave totale kostnader og et bedre lånetilbud totalt sett. Har du i tillegg valgt en kort nedbetalingstid, vil du kunne spare flere tusen kroner i året.
Søk om lån med eller uten sikkerhet
Søknad om lån med og uten sikkerhet behandles ulikt. Lån uten sikkerhet, som forbrukslån og kredittlån, har ikke krav om sikkerhet eller egenkapital. Lånebeløpene er også lavere, slik at bankene tar en mindre risiko ved å låne ut penger.
Disse søknadene kan derfor behandles automatisk ved hjelp av kunstig intelligens, eller AI, som vurderer lånesøknaden opp mot fastlagte rammer og kriterier. Du vil derfor oppleve å få raskt svar på søknaden, med mindre bankene trenger å se nærmere på søknaden. Dette skjer gjerne hvis det mangler dokumentasjon eller om du har en kredittscore som fordrer at søknaden krever manuell gjennomgang.
Når det gjelder lån med sikkerhet, slik som boliglån, er søknadsprosessen en annen. Det stilles krav til egenkapital og belåningsgrad, og det gjøres en grundigere gjennomgang av personlig økonomi.
Lånemeglere formidler ikke søknader om boliglån eller billån direkte, men kan innhente tilbud om lån med sikkerhet fra enkelte aktører. Ønsker du bistand med å forhandle om boliglån eller billån finnes det også tjenestetorg som kan bistå og forhandle på dine vegne.
Sammenlign og finn beste lånetilbud
Formålet med å la bankene konkurrere om deg er for å finne det beste lånetilbudet. For å finne dette må du sammenligne de ulike tilbudene. Dette gjelder spesielt for lån uten sikkerhet, da det er store forskjeller her.
Når du skal sammenligne lån er det tre ting du må se på: renter, gebyrer og totale kostnader. Sammenlign både nominelle og effektive renter, og regn gjerne ut forskjellen mellom disse. Da ser du hvor stor andel av de effektive rentene som utgjør gebyrer.
Gebyrene du må betale er termingebyr og etableringsgebyr. Etableringsgebyret betales kun en gang, og legges til det totale lånebeløpet. Det betyr at hvis du låner 30 000 kroner og har 995 kroner i etableringsgebyr, blir det totale lånebeløpet 30 995 kroner. Termingebyr forfaller hver termin, som i hovedsak er hver måned med mindre du har valgt færre terminer per år.
For å få de laveste totale kostnadene må du velge det lånetilbudet med lave nominelle og effektive renter. Dette gjelder så sant alle tilbudene har samme nedbetalingstid. Hvis nedbetalingstiden er ulik, vil det beste lånetilbudet være det med de laveste totale kostnadene.
Lendo
Lendo er uten tvil den mest populære lånemegleren på det norske markedet, noe som nok kommer av at selskapet er en del av den gigantiske Schibsted-gruppen – også kjent som landets største mediekonsern. Med massive reklamekampanjer i samtlige medier har de fleste hørt om Lendo, som hver eneste dag hjelper flere titalls nordmenn med å ta opp et forbrukslån. Gjennom Lendo kan du søke om et forbrukslån på inntil 400 000 kroner, og du får svar på dagen når du søker. Den effektive renten er i snitt på 16,84%, noe som er helt akseptabelt.
Centum Finans
Centum Finans er en annen populær låneformidler som gjør akkurat det samme som Lendo. Selskapet samarbeider med store banker som yA Bank, Santander, Ekspres Bank, Ikano Bank, Komplett Bank, BB Finans og Collector – og det er følgelig fra en av disse bankene at du kommer til å bli tilbudt et forbrukslån. Det er overkommelige søkekriterier hos Centum Finans, noe som nok har gjort at mange kunder søker her. Øvre lånegrense er på 400 000 kroner, og du kan bruke inntil 15 år på å innfri gjelden din. Absolutt et godt valg, der den gjennomsnittlige renten er på 13,49 prosent!
Axo Finans
Axo Finans er den siste av de fem mest populære lånemeglerne i Norge som vi skal gjennomgå. Selskapet har drevet med nett
opp dette i flere år nå, og du kan gjennom Axo Finans sikre deg et av markedets billigste forbrukslån med en effektiv rente som i snitt er på solide 15,84%. Selskapet samarbeider med velkjente banker som Bank Norwegian, DNB, Santander, Finaref, yA Bank og Komplett Bank, som med andre ord er landets største banker. Du kan søke om å låne inntil 500 000 kroner, og følgelig er Axo Finans det selskapet som tilbyr deg det høyeste lånebeløpet når det kommer til norske låneformidlere. Er du i tvil om du skal velge Axo Finans, så kan vi fortelle deg at det kommer til å være et godt valg!
Oppsummering
- Ved å la bankene konkurrere om deg oppnår du bedre vilkår og betingelser.
- Du kan søke om lån gjennom en lånemegler og skape automatisk konkurranse.
- Lånemeglere bistår både med søknad, innhenting og sammenligning av lånetilbud.
- Husk å sammenligne lånetilbud for å finne det beste.
- Søknadsprosessen for billån og boliglån er ulik lån uten sikkerhet, og formidles i hovedsak ikke av lånemeglere.
- Du kan få hjelp med forhandling av lån med sikkerhet fra ulike tjenestetorg.