De fem mest populære lånemeglerne

Du vet trolig forskjellen på hva et lån med og uten sikkerhet er, men vet du egentlig hva som er vilkårene for å søke om et lån uten sikkerhet? Erfaringsmessig så er det mange som lurer på dette, men for deg som skal søke om et slikt lån så kan vi allerede innledningsvis komme med en gladnyhet – det er nemlig langt enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn hva det er å søke om et lån med. Selv om det er banken som sitter med risikoen ved slike lån, så er søkekriteriene som regel svært overkommelige!

Slik søker du om et lån uten sikkerhet

Det er altså ikke så vanskelig som mange tror å få et lån uten sikkerhet. Søkekriteriene er riktignok veldig varierende på tvers av bankene, men allikevel mener vi at de fleste nordmenn som er myndige og har fast inntekt ikke vil ha noe problem med å søke om et lån uten sikkerhet. For å ta et par eksempler på hvor store forskjeller det er blant bankene, så kan vi se på en av landets aller største forbruksbanker (etter oppkjøpet av GE Money Bank), nemlig Santander Consumer Bank. Her må man være hele 25 år gammel for å søke om et lån uten sikkerhet!

Vender vi blikket i en annen retning, så finner vi Bank Norwegian. Banken som ble startet opp i kjølvannet av Norwegian-suksessen. Her er aldersgrensen bare 18 år, og man kan få et lån uten sikkerhet på opp mot 500 000 kroner! Dessuten er de øvrige søkekriteriene langt hyggeligere her, uten kompliserte krav til inntekt og lignende. Poenget vårt er at det er veldig varierende på hvor strenge bankene er, men som du skjønner så er det altså mulig å skaffe seg et lån uten sikkerhet allerede når man er av myndig alder.

Disse kriteriene gjelder som regel

Det er allikevel noen standardkriterier som gjelder hos de fleste tilbyderen av lån uten sikkerhet. Aldersgrensen er, som du har skjønt, varierende. Den er sjeldent over 25 år, og aldri under 18 år ettersom dette er lovfestet. Videre så er inntekten din avgjørende for om du får låne i det hele tatt, da enkelte banker krever at du tjener minst 150 000/200 000 kroner årlig uavhengig av hvor mye du skal låne. Andre igjen krever bare at du har en inntekt som er stor nok til å betale tilbake lånet, slik at også her er vilkårene forskjellige.

Utover dette så er det få hindringer på veien når du skal søke om et lån uten sikkerhet. Enkelte banker vil ikke tilby deg et usikret lån dersom du har betalingsanmerkninger, noe som er forståelig nok. Også aktive inkassosaker eller mangel på norsk statsborgerskap kan være grunner til avslag på søknaden. Men på det generelle grunnlag så er det enklere å søke om et lån uten sikkerhet enn et typisk sikret lån (f.eks. boliglån), ettersom man her vil måtte ha både egen bolig og egenkapital.

I disse moderne dager har de fleste av oss et kundeforhold i banken som blant annet gir oss tilgang til nettbank, forsikringer, lån og diverse andre vanlige banktjenester. Mange er boligeiere, og har lån i den lokale banken, og kanskje også et dedikert billån i samme bank. Felles for begge disse lånene er at man har stilt med sikkerhet for lånet, som regel gjennom pant i eiendommen/bilen i tillegg til egenkapital. Er det da slik at man kan låne uten sikkerhet i lokalbanken, eller tilbys ikke dette?

Forbrukslån tilbys også av «storbankene»

Mest populært er det blant nordmenn å ta opp forbrukslån gjennom de rene internettbankene. Grunnen til dette er nok todelt, der den ene årsaken er at det som regel er disse som har de mest konkurransedyktige betingelsene. Den andre er at det er disse som reklamerer hyppigst for forbrukslån og lån uten sikkerhet – man vil sjeldent se en stor reklamekampanje fra SpareBank1 eller DNB der det oppfordres til å ta opp forbrukslån på samme måte som man ser fra de andre, frittstående aktørene.

Men storbankene som de to nevnte ovenfor, i tillegg til Gjensidige, Nordea og Danske Bank, tilbyr alle lån uten sikkerhet til sine lånekunder. Er du av den gammeldagse typen som synes det er greit å samle «alt under ett tak», så kan dette altså være en løsning.

Høye rente hos de store fiskene

Grunnen til at vi heller anbefaler deg å låne fra banker som Bank Norwegian, Komplett Bank, Ikano Bank eller yA Bank, er at disse bankene kan tilby lån til langt mer konkurransedyktige betingelser. Dette er rene internettbanker uten mange ansatte og kundebehandlere, som igjen betyr at de kan tilby lån til rimeligere priser enn hva storbankene kan gjøre. Ofte er søkeprosessen kjappere og mer effektiv i disse bankene også, ettersom det meste foregår over nettet. Derfor anbefaler vi sjeldent at man søker om forbrukslån i den lokale banken, med mindre man har en spesiell grunn for dette eller får ekstra gunstige betingelser på grunn av kundeforholdet.

Hva skal til for å få et lån uten sikkerhet?

Det er enklere å få et forbrukslån enn hva mange tror – du trenger ikke fylle ut en lang søknad der du begrunner hvorfor du trenger lånet og mye annet dilldall. Nei, du fyller simpelthen ut en kortfattet søknad på nettet der enkle personalia som regel er det banken trenger å vite. Resten finner de ut på egen hånd – blant annet gjennom en kredittsjekk av deg – og du vil innen få minutter få svar på om du får låne eller ei. Så lenge du er gammel nok (minst 18 år) og har fast jobb (les: fast inntekt), så skal det mye til for at søknaden ikke blir godkjent. Forutsatt at du søker om å låne et beløp innenfor hva inntekten din kan forsvare, naturligvis.

 

Personlige lån, et begrep som kommer fra det amerikanske ”Personal Loan”, er en av mange låntyper som man kan få hos norske banker. Disse lånene er usikrede og banken vil aldri noensinne spørre om hva du ønsker å bruke pengene til. Du kan benytte pengene til å nedbetale annen gjeld eller til å pusse opp boligen – det er nemlig helt opp til deg selv.

Personlige lån går også under navnet ”forbrukslån”, ”kredittlån” eller ”lån uten sikkerhet” og bankene stiller ofte litt strenge krav til hvem som kan få slike lån. Denne artikkelen skal oppsummere mye av det du lurer på angående denne finansieringsløsningen.

Personlige lån er usikrede lån

Som tidligere nevnt stilles det ikke noen krav til sikkerhet når man søker slike lån. Man kan med andre ord gå inn i en bank (eller med dagens teknologi tilgjengelig vil det kanskje være enklere å benytte søknadsskjemaer på nett) og søke om et personlig lån uten å måtte risikere å miste verken hytte, hus, leilighet eller bil.

Dette er en av grunnene til at personlige lån er vanskeligere å få. Men pass på. Det betyr allikevel ikke at et slikt lån er helt risikofritt. Ingenting står i veien for at banken sender et mindre hyggelig inkassobyrå etter deg dersom du unngår å nedbetale gjelden over en lengre periode. At nordmenn misligholder gjelden sin skjer hele tiden, noe som betyr at bankene etter hvert har fått svært gode og effektive rutiner for å kreve inn pengene sine.

Man låner et fast engangsbeløp

Ofte opererer bankene med en kredittramme på mellom 25,000 og 500,000 norske kroner for personlige lån. Eksempler på banker som tilbyr slike lån er Telefinans og Monobank. Lån på under 25,000 kroner vil defineres som ”smålån”. Typiske banker for slike lån er for eksempel Klikklån.

Etter at du har fått søknaden din godkjent vil banken sette inn et engangsbeløp på din konto. Ofte får du to alternativer; du kan enten opprette en egen konto hos banken du søker lån hos eller så kan du få pengene utbetalt til din eksisterende konto. Bankene vil ikke ta noe ekstra gebyr for å sende over pengene til en ekstra bank, men ofte vil de ”anbefale” at man oppretter en konto hos dem. Dette står du naturligvis fritt til å velge vekk i de aller fleste tilfeller.

I motsetning til kredittkort vil man ikke kunne få innvilget litt og litt penger fra et personlig lån. Engangssummen man får utbetalt rett etter at låneavtalen har blitt signert vil være alt man får av banken. Det finnes ikke ”rullerende kredittkortbalanse” man kan benytte seg av dersom man ønsker mer penger. Vil man ha mer penger, så får man søke om et nytt personlig lån hos den samme eller annen bank.

Lånet har en fast rente

Rentebetingelsene er en av de viktigste tingene å passe på når man skal søke lån – og det er spesielt viktig når man søker lån uten sikkerhet. Renten vil ofte være fastsatt fra den datoen man signerer låneavtalen, noe som betyr at man ikke har muligheten til å forbedre eller forverre lånets økonomiske rammer med tiden.

Dette kan selvfølgelig ha både fordeler og ulemper, men de fleste vil nok være enig i at det kan være deilig å ha en klar visshet i hva man skal betale til enhver tid gjennom hele nedbetalingsperioden. Økonomisk usikkerhet er noe nordmenn, med rette, ofte ser på som en veldig negativ ting. For å finne billigste forbrukslån, er det lån med lav rente du skal se etter. Husk også at det er den effektive renten som er gjeldende ettersom den tar med alle kostnader i beregningen.

Personlige lån har en fast nedbetalingstid

Du har en gitt periode å nedbetale lånet ditt på. Denne perioden blir alltid skrevet ned i låneavtalen og normalt bruker nordmenn mellom ett og fem år på å nedbetale slike lån.

Lengre nedbetalingstid betyr at man slipper å betale mye penger hver måned til banken, men det betyr samtidig at man blir nødt til å betale mer i renter på sikt. Det vil med andre ord være mest økonomisk forsvarlig å betale ned lånet så kjapt som mulig hvis man har evnen til dette.

Vær påpasselig med hvilke avtaler du signerer på

Heldigvis har vi et godt lovverk i Norge som beskytter kundene i svært stor grad mot økonomisk svindel og farligheter. Men det å tilby dyre lån til ”desperate” eller uvitende kunder går (dessverre) ikke inn under noen paragraf i straffeloven. Derfor skal man være helt sikker på at man gjør en økonomisk fornuftig avtale med en anerkjent og god bank før man i det hele tatt er i nærheten av å signere noen lånepapirer.

Se opp for svindel og dårlige tilbud. Heldigvis har vi blitt kvitt ”SMS-lån”-bølgen som herjet Norge for noen år siden, men det er fortsatt en del ukjente banker som prøver å sko seg på enkelte nordmenns desperate jakt etter kjappe penger. Det som ofte kjennetegner slike banker er at de gir penger til folk som allerede har betalingsanmerkning, tilbyr summer helt ned til 1000 norske kroner og markedsfører spesielt at de gir ”lån på dagen”.

Hvor skal man begynne å søke om et personlig lån?

Det kan være lettere å få et personlig lån fra en bank du allerede har en konto hos. Men hvis du ikke er fornøyd med det tilbudet din forbrukerbank kan gi deg, så finnes det veldig mange gode tilbud på nett. Sett av et par timer foran PC-skjermen for å gjøre grundig research og for all del: spør om hjelp fra noen med økonomikyndighet dersom du er redd for at du trår galt. Et godt sted å starte kan være Forbrukslån.no

Et personlig lån med skyhøye renter kan dessverre prege økonomien din negativt i mange år hvis du signerer en avtale du egentlig ikke burde signert.